Ein Teil meiner Pflicht als Mr. Money Mustache ist es, den gesamten Bereich der persönlichen Finanzen und des Investierens zu erforschen und Ihnen über alle wichtigen Erkenntnisse zu berichten. Wir müssen wissen, ob es konkurrierende Ideen, Blogger oder Buchautoren gibt, die uns etwas Wertvolles zu bieten haben. Wir müssen auch wissen, wenn dumme und anti-mustachische Ideen im Umlauf sind, die verspottet werden müssen.

Heute muss ich Ihnen also ein kleines Geständnis machen. Seit ich im Juni den Artikel Genügsamkeit als Muskel geschrieben habe, bin ich heimlich von Ramit Sethi besessen. Ich glaube, ich mag den Kerl wirklich, und zwar aufgrund seines Schreibstils und der Tatsache, dass er mit seiner Angewohnheit, groß zu denken, alles spannend macht. Er ist auch ziemlich witzig, auf diese „witzige und hartnäckige indische Art, die sich über die Hartnäckigkeit der Inder lustig macht“. Einer seiner wichtigsten Ratschläge für knifflige Situationen lautet zum Beispiel: „Verhandeln wie ein Inder“. Eine andere Empfehlung lautet, dass man sich während eines Gesprächs mit einem Freund in einem Café umdrehen und seinen Muffin quer durch den Raum werfen sollte, so dass er in Stücken gegen die Wand knallt, und sich dann mit großen Augen wieder zu ihm umdrehen und schreien sollte: „DO YOU DOLLAR COST AVERAGE!?!?!“.

Ich fühle mich in dieser Atmosphäre wie zu Hause, denn viele meiner Freunde an der Universität und meine Kollegen aus dem Ingenieurwesen waren aus Indien hierher gezogen und hatten die gleiche Energie. Und Mrs. Money Mustache selbst ist zu 50 % indischstämmig, und so hat auch mein Sohn einen Anteil von 25 % erreicht. Das bedeutet, dass wir alle einen Auffrischungskurs in der ganzen Kultur der engagierten eingewanderten Unternehmer bekommen, wenn wir ihre Familie in Kanada besuchen.

Trotz der vielen positiven Dinge, die ich über den Kerl zu sagen habe, fürchte ich, wenn Ramit Sethi und Mr. Money Mustache sich jemals persönlich treffen, wird sich ein tiefer Riss in der trockenen Erde unter unseren Füßen bilden und eine große Kluft auftun, die Ramit gefährlich auf der einen Seite schwanken lässt, während ich fest auf der anderen stehe. Das liegt an unseren tiefen philosophischen Differenzen über die Rolle der Sparsamkeit und des effizienten Lebens im Leben eines reichen Menschen.

Um meine Schwankung zwischen Bewunderung und Verachtung (und vielleicht auch Ihre) zu überwinden, beschloss ich, mir die Zeit zu nehmen, sein ganzes Buch mit dem Titel „Ich werde dich lehren, reich zu sein“ zu lesen. Ich wollte sehen, ob er mich davon überzeugen könnte, meine Meinung zu ändern, wenn ich zehn Stunden lang über seinem Meisterwerk brüte. Sehen wir uns also an, was er zu sagen hatte.

Worauf es hinausläuft, scheint zu sein,

• Raus aus der Verschuldung
• Richten Sie automatische Gehaltsabzüge und Überweisungen ein, damit Sie einen Teil Ihres Einkommens sparen (einschließlich Investitionen in Indexfonds)
• Machen Sie es sich zur Gewohnheit, bei Ihren Dienstleistern (Telefon, Versicherung, Kreditkarte, Kabelfernsehen) anzurufen und sie um bessere Dienstleistungen und Zinssätze zu bitten.
• Verbessern Sie Ihr Verhandlungsgeschick und Ihre Fähigkeiten bei der Stellensuche, damit Sie bessere Jobs und Positionen in Ihrem Beruf bekommen

Nützliche Dinge wie diese zu tun, nennt er „Focus on the Big Wins“ (Konzentration auf die großen Gewinne), und seine Verlockung besteht darin, dass Sie, wenn Sie diese Dinge tun, es sich leisten können, den Rest Ihres Geldes für die „Dinge, die Sie lieben“ auszugeben, ohne ein schlechtes Gewissen zu haben.

Das klingt alles sehr vernünftig, und ich glaube, dass Herr Sethi den Plan absichtlich minimalistisch gestaltet hat, weil seine Zielgruppe zum Teil frischgebackene Studenten sind, die Kreditkartenschulden haben und auf dem Niveau von Spring Break/Daddy’s Credit Card/Bikinis/Jeep-Wrangler-With-an-Automatic-Transmission-Cruising-the-Strip-on-South-Padre-Island sind, was die finanziellen Kenntnisse angeht. Er weist darauf hin, dass die meisten Menschen absolut nichts mit ihren Finanzen anfangen können und am Ende in einer Toilette voller Schulden landen. Wenn Sie nur diese Grundlagen lernen, werden Sie besser dran sein als 90 % der Bevölkerung.

In vielen Situationen wäre ich froh, wenn ich zu den besten 10 % gehören würde. Aber wenn es um finanzielle Fähigkeiten und Frühverrentung geht, müssen wir das Komma um ein paar Stellen nach links verschieben. Finanzielle Unabhängigkeit in jungen Jahren zu erreichen, ist in diesem Land nicht schwer… und doch habe ich festgestellt, dass dies unglaublich selten ist. Deshalb lesen Sie ja auch Mr. Money Mustache, oder?

Wenn ich meinen Job behalten und einen Blog darüber geschrieben hätte, wie ich mein nettes Büroangestellten-Gehalt ausgeben würde, würde niemand darüber lesen wollen. Aber da ich der eine verrückte Typ bin, der NICHT so viele Autos und Fernseher gekauft hat wie alle anderen, ist das eine interessantere Geschichte. „Hey… warte mal… du sagst, WAS passiert, wenn ich nicht mein ganzes Geld ausgebe? Ich kann dann aufhören zu arbeiten und tun, was ich will? Scheiße, warum hat mir das niemand vorher gesagt?!“

Aber in diesem Buch finden Sie diese Möglichkeit nicht. Sehen Sie sich zum Beispiel den groben Leitfaden an, wie viel von Ihrem Geld automatisch an verschiedene Stellen gehen sollte:

• Fixkosten (Miete, Lebensmittel, „Autozahlungen“, Internet, Telefon usw.): 50-60%
• Investitionen (Ersparnisse): 10%
• Ersparnisse für zusätzliche besondere Ausgaben (Urlaub, Hochzeit, Anzahlung auf ein Haus): 5-10%
• Ausgaben ohne Schuldgefühle für Dinge, die Sie lieben: 20-35 %.

Auch hier kann ich verstehen, worauf er hinaus will – 10 % zu sparen ist besser als das, was die meisten Menschen tun -, aber indem er den Gedanken einpflanzt, dass man 90 % seines Einkommens ausgibt und nur 10 % spart, stellt er automatisch jemanden auf eine 50-jährige Berufskarriere ein. Selbst wenn er weitere 10 % aus den anderen Kategorien in die Kategorie „Investieren“ verschieben würde, um eine Sparquote von 20 % zu erreichen, würde sich die Berufslaufbahn von 50 Jahren auf 36 Jahre verkürzen.

Junge Menschen sind leicht zu beeindrucken. Man kann ihnen die Idee des lebenslangen Geldausgebens oder des großen Geldschnurrbartes einpflanzen, und beides wird sich durchsetzen. Ich habe von 18- und 19-Jährigen gehört, die sich gerade für das Sparen und Investieren begeistern, anstatt einen Kredit für den ersten Pickup mit 1,9 % Zinsen aufzunehmen, für den sie sich zuvor interessiert hatten, und das erwärmt mein Herz.

Hier noch ein paar Zitate und Fakten aus dem Buch, die unsere Unterschiede verdeutlichen:

• „Beim Investieren müssen wir nur ein paar kluge Dinge wissen, in die wir investieren können, dann müssen wir weggehen und unser Geld dreißig Jahre lang wachsen lassen.
• Selbst nachdem er zum Finanzblogger geworden war, kaufte er sich einen neuen Honda Accord auf Kredit mit einem Händlerdarlehen von 4,9 %.
• Es wird eine Geschichte über einen Freund erzählt, der 3000 Dollar Kreditkartenschulden hat und monatlich 650 Dollar für Restaurantbesuche ausgibt. Der Rat war, die Kreditkartenfirma anzurufen, um den Zinssatz für den Saldo von 18 % auf 15 % zu senken, so dass der Saldo in 18 statt 22 Jahren abbezahlt werden könnte.
• Er weist darauf hin, dass Hochzeiten im Durchschnitt 28.000 $ kosten. Dann gibt er eine Tabelle an, wie man für eine Hochzeit mit diesen Kosten sparen kann (333 $ pro Monat für 7 Jahre ab dem Alter von 21 Jahren).

Ich verstehe, dass die Psychologie hinter einigen der schwächeren Ideen lautet: „Die Menschen sind einfach willensschwache, schlaffe Zombies, und man kann nicht erwarten, dass sie Selbstkontrolle ausüben. Das Beste, was man tun kann, ist, sie dazu zu bringen, kleine, automatische Veränderungen in ihrem Leben vorzunehmen. Baby-Schritte“.

Aber ich verstehe auch, dass es einen gewissen Wert hat, ein gutes Vorbild zu sein. Anstatt den Leuten ein paar kleine Tipps zu geben, warum nicht ein komplettes Vorbild liefern, das die Leute aus ihrer Selbstgefälligkeit herausreißt, wie die Idee, dass man 30-50 Jahre früher FREI werden kann, wenn man sich jetzt von der Vorstellung befreit, dass Ausgaben eine Quelle des Glücks sind?

„Gib für die Dinge aus, die du liebst“ klingt wie eine nette, die Seele befriedigende Botschaft, es sei denn, du hältst eine Weile inne und denkst: „Moment mal – was ist, wenn ich DINGE nicht liebe? Was ist, wenn ich lieber Zeit für die Dinge verbringe, die ich liebe, als große Geldsummen dafür auszugeben? Was ist, wenn meine Ausgaben und mein Glück in Wirklichkeit nichts miteinander zu tun haben? „

Der Teil des Buches, der sich mit den persönlichen Finanzen befasst, ist also eindeutig anti-mustachianisch, genau wie ich es erwartet hatte. Bestenfalls sollte es „Ich werde dich lehren, dich aus Schwierigkeiten herauszuhalten“ heißen.  Aber kommen wir nun zum letzten Drittel des Buches – dem, was ich für den guten Teil halte.

Ramit ist ein superfleißiger Unternehmer. Er hat tolle Ideen, plant und entwickelt sie bis ins kleinste Detail und findet dann Wege, sie sauber und einfach zu verpacken und die Leute dafür zu begeistern. Diese Fähigkeit hat er zuerst unter Beweis gestellt, als er sich um ein obskures College-Stipendium im Wert von 200.000 Dollar bewarb und es gewann, um kostenlos die Stanford University besuchen zu können. Dann gründete er vor etwa sechs Jahren seinen inzwischen berühmten Blog und schrieb ein Buch, das er zu großer Popularität brachte, ganz zu schweigen von allen möglichen unterhaltsamen YouTube-Videos und Fernsehauftritten in großen landesweiten Shows. Jedes Mal, wenn ich auf seine Website schaue, gibt es etwas Neues, das er vorhat.

In dem Buch gibt er einige Tipps, wie man diese Einstellung auch bei der Jobsuche und bei Gehaltsverhandlungen anwenden kann. Es gibt ein schönes Beispiel dafür, wie eine seiner Freundinnen vor ihrem ersten Vorstellungsgespräch für eine Stelle im Marketingbereich umfangreiche Hintergrundrecherchen über ein Unternehmen anstellte. Sie hatte auch drei ausgefallene Kampagnenideen vorbereitet und sogar die Präsentation und die Reden mit ihm geübt, bevor sie zu dem Vorstellungsgespräch ging. Weil sie so viel mehr getan hat als die anderen Bewerber, hat sie sie umgehauen und die Stelle und eine hohe Gehaltserhöhung bekommen. Der tatsächliche Arbeitsaufwand betrug jedoch nur etwa 30 Stunden – für eine Gehaltserhöhung von 30.000 Dollar. Sein Zitat zu dieser Art von Tätigkeit ist sehr weise: „Es ist die Arbeit hinter den Kulissen, die einen wirklich reich macht“. Es mag zermürbend sein und keinen Spaß machen, aber sich die Zeit zu nehmen, um wichtige Leute mit mehr Einfluss als man selbst zu beeindrucken und ihnen dann ins Gesicht zu sehen, damit sie einem nach oben helfen können, ist wirklich die bestbezahlte Arbeit, die ein Angestellter in einem Unternehmen auf Stundenbasis leisten kann.

Es kommt nur darauf an, was Sie NACHHER tun, das macht den Unterschied aus. Durch harte Arbeit und kluges Handeln können Sie ein immer höheres Einkommen erzielen. Aber ein hohes Einkommen macht Sie nicht reich. Ein hohes Maß an Investitionen, die für Sie arbeiten, auch wenn Sie schlafen, und die sich wie ein Schneeball auf einem steilen Hügel vermehren, ist das, was Sie reich macht.  Investitionen sind gleich den Einnahmen minus den Ausgaben. Wenn Ihre Ausgaben mit Ihrem Einkommen steigen, können Sie nicht früher in den Ruhestand gehen.

Ich bleibe also dabei: hart arbeiten, härter sparen, finanziell unabhängig werden und DANN die Arbeit tun, die man für den Rest seines Lebens liebt, ohne dass eine so starke Last des Materialismus einen ablenkt. Sie werden die Freiheit haben, Ihrer Leidenschaft nachzugehen, und das Einkommen wird nur ein interessanter Nebeneffekt sein, anstatt eine ständige Voraussetzung.

Ist das Buch trotzdem lesenswert? Ja – vor allem, wenn Sie ein finanzieller Anfänger sind, und vor allem, da Bücher für diejenigen, die den Mustachianischen Weg der Nutzung der Bibliothek verfolgen, kostenlos sind. Ich würde nur empfehlen, es mit einer Beilage aus dreifachem M zu lesen.

Und selbst nach all dem möchte ich insgeheim immer noch eines Tages mit Ramit in San Francisco Chicken Wings essen und Bier trinken gehen.