Vor ein paar Wochen erhielt Mr. Money Mustache ein Hilfegesuch, das ihn ein wenig aus dem Gleichgewicht brachte:
Liebes MMM,
Ich habe Ihre Seite gerade über lifehacker gefunden. Ihre Artikel sind sehr gut. Aber ich habe bemerkt, dass sie alle aus der Perspektive von jemandem mit Vermögen geschrieben sind.
Ich hätte gerne einen Rat. Ich bin erst 22, mein Auto steht auf dem Kopf, ich habe vor kurzem meinen Job verloren und finde keinen neuen. Ich bin frisch verheiratet, und meine Ersparnisse sind gerade erst aufgebraucht. Ich habe noch ein paar hundert Euro auf meiner Kreditkarte.
Ich bin nicht besonders geschickt in vielen Dingen, aber ich kenne mich gut mit Computern aus. Wie soll ich mich in dieser verrückten Welt und in dieser schlechten Wirtschaftslage, in der sogar Fast-Food-Jobs schwer zu bekommen sind, finanziell aufstellen? Der nächste Teil hört sich schlimm an, aber ich will es ziemlich schnell schaffen. So schnell wie möglich von Null auf Held. Das Studium meiner Frau ist ziemlich teuer.
Wow… dieser Typ hat Recht. Ich habe hauptsächlich aus der Perspektive von Menschen geschrieben, die einen Job haben und finanziell ziemlich gut dastehen. Aber was macht man, wenn man relativ geringe Ausgaben und Schulden, aber ein noch geringeres Einkommen hat? Also habe ich diesem Mann zurückgeschrieben und ihn um ein paar mehr Details gebeten. Hier ist, was ich erfahren habe:
Andere Details:
Monatliche Kosten aufgeschlüsselt nach Kategorien:
Schulden: $223, Versicherung: $120, Miete: $800 Telefon: ~$90 Internet: $52
Benzin: $60, Fitnessstudio: $60 (benutze es 5 Tage pro Woche) Schule: ~$200
Wir erhalten derzeit Lebensmittelhilfe vom Staat für 220 $/Monat.
„Unnötige Ausgaben“ (z. B. Einkäufe) beschränken sich auf etwa 109 $ pro Monat.
Das einzige Einkommen, das wir im Moment haben, sind $590 alle zwei Wochen.
Qualifikationen: Fotografie und ein Teil eines Informatikstudiums.
Gegend: Portland OR. Die Eltern der Ehefrau leben in der Nähe.
Für unsere Gegend haben wir eine anständige Miete. 800 Dollar sind ein bisschen teuer, und wenn man das Ganze von einem rein finanziellen Standpunkt aus betrachtet, sollten wir uns eine günstigere Wohnung suchen. Leider steigen unsere Transportkosten exponentiell, wenn wir umziehen. Meine Frau geht zu Fuß zur Arbeit und benutzt die kostenlosen öffentlichen Verkehrsmittel, um zur Schule zu gehen. Außerdem hat sie keinen Führerschein, und bei ihrer Arbeit gibt es keine Parkplätze, es sei denn, wir zahlen.
NUN GUT. Rechnen wir das mal zusammen: Monatseinkommen: $1400 einschließlich Nahrungsmittelhilfe. Monatliche Ausgaben: 1934 $, wenn man davon ausgeht, dass die 220 $ Nahrungsmittelhilfe den Nahrungsmittelausgaben entsprechen. Schulden: nicht angegeben.
Konzentrieren wir uns zunächst auf die Ausgaben, da ich hier eine gefährlich sorglose Mentalität sehe, die später zu Problemen führen könnte. Wenn Ihre Ausgaben höher sind als Ihre Einnahmen, ist das ein NOTFALL!!! Das bedeutet, dass alles aus dem Fenster geworfen wird, bis Sie wieder auf Kurs sind. Ein Beispiel: Eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio für 60 Dollar pro Monat wäre selbst bei meinem Wohlstand ein dekadenter Luxus. Deshalb trainiere ich zu Hause. Selbst wenn Sie 7 Tage pro Woche ins Fitnessstudio gehen und kostenlose Rollen Toilettenpapier klauen, ist das für einen mittellosen Menschen mehr, als Sie sich leisten können. Holen Sie sich ein paar Zementblöcke und ein altes Seil aus einer Gasse, binden Sie sie sich um die Schultern und laufen Sie die vielen Stufen von Portland in den Regennächten. Machen Sie Konzentrationsschwünge auf dem Betongeländer der Wasserfallbrücke, während Sie in den Himmel schauen und Ihre Entschlossenheit, reich zu werden, herausbrüllen. Im Stil von Rocky Balboa.
Sie sind noch nicht reich genug, um sich ein Auto leisten zu können. Leider haben Sie es gekauft, als Sie es sich noch nicht leisten konnten (daher der Kredit). Da das Pfandrecht auf dem Titel Sie daran hindern könnte, es zu verkaufen, bis Sie es abbezahlt haben, würde ich es zumindest von der Straße nehmen, um das Versicherungsgeld zu sparen, und den unglücklichen Kredit so schnell wie möglich zurückzahlen.
Wenn Ihre Familie Ihnen erlaubt, wieder in einen Keller zu ziehen, dann tun Sie das – und zahlen Sie ihnen ein paar Hundert Euro Miete, wenn sie das Geld brauchen.
Verzichten Sie auf Handytarife und nutzen Sie Prepaid-Telefone und Voice-over-Internet wie Google Voice, wenn Sie zu Hause sind.
Mir ist auch aufgefallen, dass die Schuldenzahlungen mit 223 Dollar pro Monat sehr hoch sind. Bei einem Zinssatz von 5 % würde diese monatliche Zahlung die Zinszahlungen für 53.520 Dollar Schulden abdecken. Wenn Ihre Schulden nur ein paar Tausender auf hochverzinslichen Kreditkarten sind, sollten Sie versuchen, ein Familienmitglied dazu zu bringen, sie für Sie zu tilgen, und dann zahlen Sie das Familienmitglied verantwortungsbewusst so schnell wie möglich mit 5-6 % Zinsen zurück.
Es sollte selbstverständlich sein, dass Sie für den Rest Ihres Lebens niemals auch nur einen Dollar auf der Kreditkarte haben, und wenn Sie glauben, dass Sie das nicht schaffen, kündigen Sie einfach die Kreditkarten und behalten Sie sie nie wieder, bis Sie dazu bereit sind. Kreditkartenzinsen, sofern sie nicht unter 6 % liegen, sind räuberisch und sollten daher niemals gezahlt werden.
Nun, da die obligatorischen harten Worte über Ausgaben und Schulden aus dem Weg geräumt sind, können wir uns dem Thema Einkommen zuwenden. Dieser Leser scheint ein kluger und fähiger Mann zu sein, denn er ist ein Lifehacker und MMM-Leser und hat einen High-School-Abschluss und eine gewisse Universitätsausbildung. Also muss er sein Gehirn an die Arbeit setzen.
Ich würde ihm raten, Mindestlohnjobs nach Möglichkeit zu vermeiden, weil sie viel Zeit für sehr wenig Lohn verschlingen. Stattdessen könnte er sich im Abschnitt Jobs auf der Portland Craigslist umsehen. Konzentrieren Sie sich auf Tätigkeiten, die mindestens genauso viel oder etwas mehr Fähigkeiten erfordern, als Sie derzeit haben. In der Computer- oder Büroarbeit oder sogar im Bauhandwerk. Machen Sie dann den Mangel an Fähigkeiten durch unglaubliche Professionalität und Reaktionsschnelligkeit gegenüber dem potenziellen Arbeitgeber wett. Entgegen den Aussagen in den Stellenausschreibungen sucht jeder Personalchef oder Firmeninhaber nicht eine Ansammlung von Fähigkeiten, sondern eine Person, die seine Geschäftsprobleme lösen kann.
Ich habe in der Vergangenheit selbst Leute über Craigslist eingestellt, und ich habe festgestellt, dass 90 % oder mehr der Antworten unordentlich oder unorganisiert sind oder ein falsches Verständnis meiner Anfrage darstellen. Ihre Aufgabe ist es, die ersten 90 % Ihrer Konkurrenten mit einer fantastischen, sofortigen Antwort an den Arbeitgeber auszustechen, die eine gute Grammatik aufweist und die Details der Stellenanzeige genauestens beachtet. Wenn Sie dies für 50 Stellenanzeigen pro Tag tun, wette ich, dass Sie innerhalb eines Monats einen Job haben, der mindestens das Doppelte des Mindestlohns beträgt. Hoffentlich viel mehr. Sie können auch andere Online-Stellenausschreibungen wie Monsterboard überprüfen und sich mit allen, die Sie kennen und die derzeit einen guten Job haben, vernetzen, um zu versuchen, in deren Windschatten zu reiten.
Als Mann im Ruhestand gebe ich zu, dass ich ein wenig eingerostet bin, was die Vermittlung von Arbeitsplätzen angeht, aber während meiner Arbeitsjahre war das immer einer meiner Lieblingsteile unserer wunderbaren kapitalistischen Wirtschaft. Es ist wie eine aufregende Jagd oder ein ausgeklügelter Balztanz, bei dem man den zukünftigen Arbeitgeber davon begeistert, wie gut man seine Probleme lösen und ihm eine Last vom Herzen nehmen kann. Ich erinnere mich an den Nervenkitzel jedes Vorstellungsgesprächs und an das Gefühl dieses magischen Moments nach der Hälfte des Gesprächs, wenn man spürt, dass der Arbeitgeber beschließt, dass er einen einstellen will. In diesem Moment ändert sich das Gespräch von „Sind Sie gut genug, um für mein Unternehmen zu arbeiten?“ zu „So großartig wird mein Unternehmen für Sie sein, wenn Sie so großzügig wären, für uns zu arbeiten“. Ich bin weit davon entfernt, der begehrteste Mitarbeiter der Welt zu sein, aber diese Einstellung zu Vorstellungsgesprächen hat mir geholfen, jede einzelne Stelle zu bekommen, für die ich mich je beworben habe! (Fürs Protokoll: Ich hatte in meinem Leben 15 Vorstellungsgespräche und 15 Angebote, und ich habe 10 dieser Stellen angenommen und gearbeitet. Ich vermisse immer noch den Nervenkitzel dieser Jagd und werde vielleicht eines Tages in die Arbeitswelt zurückkehren, wenn sich eine sinnvolle Gelegenheit ergibt und ich im Ruhestand nichts mehr zu tun habe. Leider habe ich nach sechs Jahren mehr zu tun als je zuvor, so dass die Jobs warten müssen).
Ich möchte meinem Freund aus Portland viel Glück wünschen, um aus der finanziellen Misere herauszukommen, in der er sich gerade befindet, und wenn jemand von Ihnen einen Ratschlag hat, wie man mehr Geld sparen oder auf dem aktuellen Arbeitsmarkt gewinnen kann, teilen Sie ihn in den Kommentaren mit ihm!