Vor kurzem war ich auf einer Party und ein langjähriger Freund kam auf mich zu, um ein Gespräch zu beginnen. Obwohl wir noch nie über Geld gesprochen hatten, stellte sich heraus, dass er heimlich diesen Blog gelesen hatte, und nun hatte er ein paar Fragen an mich.
„Ich verstehe jetzt, dass sogar eine Familie mit weniger als einer Million Dollar* in den Ruhestand gehen kann, aber das ist immer noch eine Menge Geld. Doch in Ihrem Blog geht es meist um Kleinigkeiten wie $70 pro Monat zu sparen bei electricity oder Benzin oder coffee.
Sind das nicht zwei verschiedene Universen des Sparens, die nichts miteinander zu tun haben?“
Mein Freund hatte natürlich eine gute Frage. Es ist diese Wahrnehmung von „kleinen“ und „großen“ Geldbeträgen, die den meisten von uns zum Verhängnis wird.
Das treibt viele dazu, über Lottogewinne zu fantasieren, denn das ist die einzige Möglichkeit, Millionär zu werden, wenn die Berufsbezeichnung nicht CEO, NFL oder Notorious B.I.G. lautet, oder?
Und in der Zwischenzeit kaufen wir für 9,75 Dollar eine Flasche Kirin im Sushi-Restaurant und für 12 Dollar Kinokarten, um mit den Kindern den neuesten Pixar-Film im Kino zu sehen, und tanken für 70 Dollar Benzin in den Familien-Geländewagen, damit wir ihn alle paar Wochen für relativ kurze Fahrten in der Stadt verbrauchen können. Und wir werden auch nicht so schnell zu Millionären.
Die Lösung für dieses Problem ist ein Umdenken: Es ist an der Zeit, sich wieder über zehn Dollar zu freuen.
Als ich elf Jahre alt war, musste ich den riesigen, hügeligen, einen halben Hektar großen Rasen meiner Eltern mähen, indem ich zwei Stunden lang einen rauchspuckenden 21-Zoll-Lawn Boy schob. Für diesen Nachmittag schweißtreibender Folter verdiente ich fünf Dollar.
Dann wartete ich aufgeregt eine Woche, damit das Gras wuchs und ich diesen Vorgang wiederholen konnte, um weitere fünf Dollar zu verdienen. Zu diesem Zeitpunkt hatte ich zehn Dollar.
Sicher, das ist schon lange her. Aber auch heute noch bekommt man für zehn Dollar etwa neun Pfund leckere, tolle, nahrhafte, muskeltreibende Haferflocken – immer noch ein solides Grundnahrungsmittel für viele gesunde Millionäre, obwohl wir uns das leicht leisten können. Oder zwei Gallonen Bio-Milch. Oder genug Benzin, um mit einem guten Auto über 200 Meilen zu fahren. Wochenlanges regelmäßiges Fahren, wenn man nicht gerade einen lächerlichen Arbeitsweg hat. Oder genug Erdgas, um eine Familie mehrere Wochen lang mit heißem Wasser zum Duschen und Geschirrspülen zu versorgen.
Zehn Dollar sind eine Menge Geld. Du musst es also respektieren.
Zehn-Dollar-Scheine sind nicht nur Essensmarken oder Vergnügungspark-Coupons, die man reihenweise für Restaurantbesuche, Zigaretten, Stripperinnen, Getränke, Eintrittskarten für Touristenattraktionen und verschiedene häusliche Dienstleistungen ausgibt. Jeder Zehner ist ein wichtiger Baustein in der Burg, die Sie für Ihren Vorruhestand bauen.
Wie können wir also von Zehn-Dollar-Scheinen zu sechsstelligen Beträgen kommen, die für den Vorruhestand erforderlich sind? Stellen Sie es sich so vor:
Wenn Sie irgendwie 796 Dollar pro Woche aufbringen und jede Woche investieren könnten, um eine typische Rendite von 7 % nach Inflation zu erzielen, hätten Sie nach nur zehn Jahren etwa 600.000 Dollar auf Ihrem Konto. Und um genau zu sein, wird dieses Geld nicht einfach nur herumliegen – es werden 600.000 kleine Angestellte sein, die unermüdlich im Hintergrund für Sie arbeiten und Tausende von Dollar pro Monat an passivem Einkommen produzieren.
Wie Sie in der Fußnote unten sehen können, ist das mehr als genug, um einen schönen Vorruhestand zu beginnen, besonders wenn Ihr Haus abbezahlt ist. Vielleicht mehr als doppelt so viel wie Sie brauchen, aber da wir hier bei MMM konservativ kalkulieren, lassen wir es bei dieser Zahl bewenden.
„Aber wie zum Teufel kann jemand fast 800 Dollar pro Woche sparen?“
Angenommen, Sie haben zwei Einkommensbezieher, die zusammen arbeiten. Jetzt muss jeder von ihnen nur noch 398 Dollar pro Woche sparen.
Jede Woche hat 112 wache Stunden. Um also in nur zehn Jahren von „pleite“ zu „reich genug für den Vorruhestand“ zu werden, muss jeder Mensch jede Woche 40 erfolgreiche Zehn-Dollar-Entscheidungen treffen.
Einige dieser Entscheidungen können automatisch getroffen werden – wie owning a less expensive car and driving it less ($100 pro Woche und Person), weniger Strom und andere Versorgungsleistungen verbrauchen ($25), eating most office meals without going out to lunch (50 $), kein Kabelfernsehen zu haben und generell weniger Zeit in Einzelhandelsgeschäften zu verbringen (25 $). Es bleiben also nur noch 200 $ pro Woche übrig.
Die meisten Null-Sparer geben dramatisch mehr als 200 Dollar pro Woche nur für gelegentliche Einkäufe aus. Spas, Yoga, Fingernagelbehandlungen, Weinflaschen, Sixpacks Bier, Schuhe, elektronische Spielereien, Eistüten, Kinokarten, plastic crappy toys for toddler birthday partiesBücher von Amazon.com anstelle von Ihren local library, lawn-care services… was auch immer.
Zusammen mit den oben genannten automatischen Einsparungen sind das die Zehn-Dollar-Entscheidungen, die den Unterschied zwischen dem typischen Pleitegeier und verschuldeten Menschen und dem Mustachian Early Retiree ausmachen.
Wenn Sie im Alter von 20 Jahren anfangen, Ihre Zehner zu respektieren, sind Sie mit 30** im Ruhestand.
Bevor jetzt die Nörgler loslegen und sagen, dass es keinen Spaß macht, kein Geld auszugeben, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass es in meinen Zahlen viel Spielraum für Luxusgüter gibt.
Jede Person spart 400 Dollar pro Woche oder etwa 20.000 Dollar pro Jahr zusätzlich zu ihren Hausraten. Doch viele von uns haben ein Nettoeinkommen von über 30.000 Dollar pro Jahr. Manchmal weit über diesem Betrag.
In dieser Situation ist reichlich Geld vorhanden, und ich schenke Ihnen sogar ein Einfamilienhaus, in dem Sie leben können, und einen relativ schnellen 10-Jahres-Sprint zum Ruhestand! Wenn Sie irgendwelche Probleme mit meinen Zahlen haben, nehmen Sie Ihre eigenen Anpassungen vor und die Ergebnisse werden immer noch erstaunlich sein.
Aber selbst bei all diesen Möglichkeiten ist es wichtig, dass Sie Ihre Prioritäten richtig setzen, da Sie sonst Luxus mit Fantasie verbinden.
Es ist zum Beispiel absolut lächerlich, auch nur die erste Flasche Wein oder ein Restaurantessen zu kaufen, wenn man noch kein gutes Essen hat. bicycle and a bike trailer. Es ist unsinnig, ein Luxusauto zu kaufen, wenn Ihr Haus noch nicht einmal abbezahlt ist. Wenn Sie noch Studiendarlehen haben, sollten Sie diese abbezahlen, BEVOR Sie sich ein iPhone oder einen Urlaub in Übersee leisten.
Man kann immer noch diese frivolen und ausgefallenen Dinge haben, von denen ich zugeben muss, dass ich einige selbst besitze. Aber man muss eine rationale Definition von „Kann ich mir das leisten?“ haben.
Ein Teil der Zehn-Dollar-Philosophie besteht darin, dass Sie für den derzeitigen Luxus in Ihrem Leben bezahlen müssen, bevor Sie zusätzlichen Luxus hinzufügen. (Sieht man, dass ich dieses Wort liebe?)
Ich würde auch vorschlagen, dass Sie, da Luxusausgaben in erster Linie dem Vergnügen dienen, versuchen könnten, einen Großteil Ihrer Einkäufe für andere Menschen zu tätigen. Vielleicht ist es kontraintuitiv, aber es ist erwiesen, dass die meisten von uns mehr Freude daran haben, eine Notwendigkeit zu kaufen, die jemand anderem wirklich hilft – zum Beispiel ein Fahrrad für ein Familienmitglied, das sich keins leisten kann – im Vergleich zu einem weiteren Luxus für uns selbst – eine 100-Dollar-Frisur oder ein verbessertes Porzellanset für den Hauptspeisesaal unserer Jacht.
Da haben Sie es also – der Weg zum Millionär im Ruhestand, indem Sie nur die nutzlosen Papierfetzen in Ihrer Brieftasche verwenden – indem Sie die Art und Weise ändern, wie Sie über sie denken.
* Eine vierköpfige Familie in den USA kann mit etwa 24.000 pro Jahr und einem abbezahlten Haus bequem leben. Bei einer netten, konservativen jährlichen Entnahme-/Renditerate von 4 % auf Ihre Investitionen brauchen Sie 600.000 $ investiert, um diesen Cashflow inflationsbereinigt für immer zu erwirtschaften, plus Ihr 200.000 $ Haus. Insgesamt 800.000 Dollar. Wenn Sie Ihren Hintern hochkriegen und gelegentlich arbeiten wollen, um 12.000 Dollar pro Jahr zu verdienen, können Sie die 600.000 Dollar auf 300.000 Dollar reduzieren! Oder Sie können die 600.000 Dollar sparen UND arbeiten und im Laufe der Jahre immer mehr sparen – und am Ende Multimillionär werden, während Sie nur sehr wenig arbeiten.
** Heiliger Strohsack, das ist ein ganz netter kleiner Vers, den ich mir da ausgedacht habe! Ob du es glaubst oder nicht, es ist ganz zufällig passiert.