Ich habe aus reiner Neugierde die Anzahl der Stunden zusammengezählt, die ich im letzten Jahr gearbeitet habe. Der größte Teil davon fand im November und Dezember statt, als ich das neue Mietshaus renovierte.
Mann, ich hatte das Gefühl, dass ich zu dieser Zeit hart arbeitete. Fünf Tage in der Woche, in meiner gesamten verfügbaren Zeit. Entwerfen, stemmen, schneiden, zertrümmern, tragen, bauen, fliesen, klettern, kriechen, bluten, fluchen, lachen, kleben, nageln und so weiter und so fort. Ich aß mein Mittagessen, während ich herumlief und weiterarbeitete, und an den Wochenenden hatte ich kaum Zeit, mich mit dem wirklichen Leben, dem Einkaufen und dem Kochen zu beschäftigen.
Aber wenn man alles zusammenzählt, waren es wirklich nur etwas mehr als 200 Arbeitsstunden. Bei einem typischen soliden Arbeitslohn von 35 Dollar pro Stunde (fast das Fünffache des US-Mindestlohns) macht das etwa 7.000 Dollar aus. Das ist ein guter Batzen Geld, genug, um ein ziemlich neues Auto zu kaufen oder für eine alleinstehende Person, die ein Jahr lang sparsam lebt. Ich war also stolz auf mich, dass ich sogar im Ruhestand so viel gearbeitet habe (auch wenn ich technisch gesehen erst irgendwann in diesem Jahr dafür bezahlt werden werde).
Aber während ich all diese echte Arbeit erledigte, funktionierte auch meine alte vergessene Geldsammlung. Mein altes, standhaftes Mietshaus lieferte stillschweigend zwei Mietschecks, die nach Abzug der Kosten etwa 4.000 Dollar einbrachten. Das Haupthaus ermöglichte mir ein Leben ohne Hypotheken und sparte etwa 3.000 Dollar an Zinszahlungen im Vergleich zu jemandem, der ein vergleichbares Haus ohne Anzahlung gekauft hatte. Weit über 1000 Dollar an Dividenden wurden in weitere Aktien von Indexfonds reinvestiert, deren Aktienkurse im Laufe der Zeit ebenfalls zu steigen beginnen. Das Fehlen von Studienkrediten, Autokrediten und Kreditkartenkrediten für die verschiedenen materiellen Güter, die wir im Laufe der Jahre gekauft haben (und heute noch nutzen), sparte uns weitere 1000 Dollar an Zinskosten*. Durch Investitionen in die Energieeffizienz unseres Hauses konnten wir weitere Hunderte einsparen.
Alles in allem hat der „Stash“, bei dem es sich einfach um in der Vergangenheit verdientes Geld handelt, das ich investiert habe, anstatt es auszugeben, in den zwei Monaten mindestens 9.000 Dollar verdient, während ich nur 7.000 Dollar verdient habe, indem ich mir den Arsch abgearbeitet habe. Ich fand das ziemlich erstaunlich, da es sich um eine Ansammlung von Vermögenswerten handelt (das Geld, nicht das Gesäß), die die meisten Leute als „nicht genug für den Ruhestand“ ansehen.
Mir ist klar geworden, dass es sehr einfach ist, eine Armee von unermüdlichen Mitarbeitern zu haben, die viel härter arbeiten als man selbst. Meine haben mich schon fast überholt – um meinen derzeitigen Lebensstil ohne jegliche Ersparnisse aufrechtzuerhalten, müsste ich extrem hart arbeiten, nur um mich über Wasser zu halten. Selbst ein kurzfristiger Arbeitsplatzverlust würde zu einer Katastrophe führen.
Aber diese Ungleichheit wird mit der Zeit noch größer werden. Da wir nicht alles ausgeben, was der Vorrat hergibt, und sogar gelegentlich etwas dazugeben, wird seine Ertragskraft tendenziell zunehmen. Innerhalb von 10 bis 15 Jahren wird sich die derzeitige Produktion verdoppeln, was bedeutet, dass ich wieder in die Softwareentwicklung gehen müsste, um überhaupt mithalten zu können. Mit zunehmendem Wachstum wird die Produktion unsere Ausgaben immer weiter in den Schatten stellen, was bedeutet, dass die Reinvestitionsrate immer näher an 100 % herankommen wird. Wenn ich das übliche Rentenalter erreicht habe, wird dieser Geldschnurrbart so viel Einkommen produzieren, dass ich nicht einmal dann mithalten könnte, wenn ich zwei Ingenieurjobs gleichzeitig ausüben würde.
Wenn ich so verrückt gewesen wäre, bis zu meinem jetzigen Alter zu arbeiten und mit der üblichen Rate zu sparen, wäre der Vorrat inzwischen auf mehrere Millionen Dollar angewachsen und würde ein passives Einkommen von über 150 000 Dollar abwerfen. Wenn ich bis zum Alter von 65 Jahren arbeiten, sparen und reinvestieren würde, läge es im zweistelligen Millionenbereich, und das passive Einkommen läge inflationsbereinigt bei über 100.000 Dollar pro MONAT. Ich könnte ein Imperium von Kindern und Enkelkindern finanzieren, die nie das Vergnügen haben, für ihr eigenes Geld zu arbeiten, und sie mit Privatjetflügen zwischen Familienanwesen in verschiedenen Ländern auf Trab halten. Das ist natürlich der unkluge Weg, den viele der Reichen dieser Welt heute wählen.
Wovon ich spreche, ist ziemlich altbekannt. Es ist die Grundlage des Kapitalismus selbst. Aber die Geschwindigkeit, mit der sich ein Schneeball wie dieser bilden kann, verblüfft selbst mich. Mir kommt es vor, als hätte ich erst vor ein paar Jahren die Schule beendet. Ich sehe in etwa so aus wie ein 20-Jähriger ohne Ersparnisse (abgesehen von einem winzigen bisschen Salt-n-Pepa in der Gesichtsbehaarung). Ich muss immer noch gelegentlich meinen Ausweis im Spirituosenladen vorzeigen. Ich habe die gleichen Jobs wie meine Altersgenossen und führe ungefähr den gleichen Lebensstil. Aber schwuppdiwupp, habe ich ein paar Neuwagenkäufe und Laptops der Marke Apple, Einkaufsbummel und selbst auferlegte Pendelfahrten ausgelassen… nichts Großes, nur ein paar Kleinigkeiten – und schwuppdiwupp – da rollt dieses klebrige Geldbündel hinter mir her und will mich gerade überfahren. Wie zum Teufel konnte das so schnell passieren?
Denken Sie also daran, wenn Sie als junger Mensch scheinbar kleine Geldentscheidungen treffen. Du kannst den 100-Dollar-Schein in deine Pfeife stecken und rauchen, oder du kannst ihn zusammenrollen und an den Geldball kleben, den du gerade in die Hand nimmst. Lassen Sie sich jetzt nicht von der täuschend kleinen Größe des Balls entmutigen. Die Zeit vom ersten Dollarschein bis zu dem Zeitpunkt, an dem er anfängt, Sie zu bearbeiten, ist winzig im Vergleich zu Ihrer Lebensspanne. Sie können ihn jetzt aufrollen und sich dann Ihr ganzes Leben lang von ihm anschieben lassen, oder Sie können Ihr ganzes Leben lang in kleinen Schritten sparen, und dann erscheint der hilfreiche Geldball gerade rechtzeitig für Ihr hohes Alter – wenn Sie Glück haben.
Ich wünsche Ihnen einen schönen Montag!
*Mehrere Leute haben mir geschrieben, um mich wegen dieser Buchhaltungsmethode zu ärgern. Wenn Sie denken, dass sie falsch ist, denken Sie einfach nicht sorgfältig genug darüber nach.
Nehmen wir ein Haus als Beispiel:
Wenn Sie sich für ein Haus entscheiden, wird es Teil Ihres Lebensstils. Es ist eine Ausgabe, und wenn Sie gerne ein Haus haben, ist es auch ein Vorteil für Sie.
Nehmen wir an, Sie ziehen in ein Haus im Wert von 200.000 $ ein und entscheiden sich für einen Kredit in Höhe von 100 % des Kaufpreises, so dass Sie dafür Zinsen zahlen müssen. Ihre Wohnkosten betragen nun 10.000 Dollar pro Jahr. Sie können den Kredit mit einem Teil Ihrer Ersparnisse zurückzahlen, die Ihnen nun 10.000 Dollar pro Jahr „einbringen“. Oder Sie könnten die Ersparnisse anderweitig investieren, aber das ist irrelevant – wichtig ist in diesem Fall nur, dass das Geld, wenn Sie es zur Abzahlung des Hauses verwenden, für Sie einen Wert von 10.000 Dollar darstellt.
Vielleicht könnten Sie es irgendwo investieren und 15.000 Dollar im Jahr verdienen. Nun gut. Jetzt bringt Ihr Geld 15.000 Dollar pro Jahr ein, und meins bringt 10.000 Dollar. Das ändert nichts an der Tatsache, dass mein Geld immer noch 10.000 Dollar einbringt, wie in diesem Artikel beschrieben.
Nun können Sie diesen Prozess für alles wiederholen, was Sie in Ihrem Leben haben möchten. Wenn Sie in Ihrem Leben ein Auto kaufen, ist das eine Ausgabe. Werden Sie es leihen und 1000 Dollar pro Jahr an Zinsen zahlen, oder werden Sie es bar bezahlen und die Zinsersparnis als akzeptable Rendite für Ihre Investition akzeptieren?
Jede materielle Sache in Ihrem Leben hat ihren Preis. Sie können sich das Geld leihen, um es zu kaufen, oder Sie können es direkt bezahlen.
Jedes Geld, das Sie besitzen, birgt das Potenzial, eine jährliche Rendite zu erwirtschaften. Dabei ist es unerheblich, ob Sie dieses Geld für Investitionen, für die materiellen Teile Ihres Lebensstils oder für eine Mischung aus beidem verwenden. Das Geld arbeitet immer noch für Sie.
Wenn Sie so viele materielle Dinge besitzen, dass sie Ihr gesamtes Geld binden, haben Sie natürlich einen sehr materiellen Lebensstil und kein Geld mehr für Lebensmittel übrig. Ich könnte in einem Millionen-Dollar-Haus ohne Hypothek leben. Das Geld würde immer noch für mich „arbeiten“, da ich 50.000 Dollar an Hypothekenzahlungen pro Jahr sparen würde. Aber ich würde trotzdem in Schwierigkeiten geraten, weil ich einen Lebensstil mit 50.000 Dollar Wohnkosten pro Jahr führen würde, während mein Vermögen nur 50.000 Dollar pro Jahr für mich arbeitet.
Das ist keine lustige Buchhaltung – es ist die RICHTIGE Art, über Geld und Ausgaben für den Lebensstil nachzudenken. Wenn Sie es nicht verstehen, müssen Sie so lange darüber nachdenken, bis Sie es verstehen. Erst dann werden Sie in der Lage sein, einen rationalen Kompromiss zwischen dem Besitz von Dingen, dem Besitz von Investitionen und der Entscheidung über die Verwendung von Schulden zu treffen.